정부에서 지원되는 긴급생계소액대출 어떤 상품이 있는지 또한 신청방법 조건은 어떻게 되는지 알아보도록 하겠습니다.
1. 종류
살림이 점점 더 팍팍해지고 경제 등 외부환경도 안좋은 상황인지라정부는 갈수록 팍팍해지는 생활환경과 경제 등 외부 환경이 열악해지면서 새해 벽두부터 재정 취약계층을 위한 신규 또는 기존 정책을 강화하고 있습니다. 서민금융상품의 주요 종류는 다음과 같습니다.
1) 햇살론 청년: 사회초년생+청년
2) 저축은행 햇살론 대출
3) 새로운 시작 기금: 중소기업 부채 탕감 정책
4) 소상공인 저금리 대출
5) 희망플러스 특별보증 및 신용대출
6) 서울시소상공인정책자금 안전금리기금
긴급생계비대출, 신속채무조정특별프로그램, 근로자햇살대출, 최저신용보증상품 등이 대표적인 예로 아래 항목별로 조건과 내용을 간략히 살펴봅니다.
2. 정부가 지원하는 긴급 생활비 기금 올해 가장 인기 있는 정책 중 하나는 긴급 생활비 대출입니다.
대출한도가 100만원에 불과하지만 연체 이력이 있어도 대출이 가능해 다른 저소득층 금융상품도 이용하지 못하는 이들에게는 희소식이었기 때문입니다. 낮은 20% 또는 낮은 개인 신용 등급 연소득 3,500만 원 이하 위에서 설명한 바와 같이 긴급생활비 기금은 저신용, 저소득 서민을 위한 정책 상품입니다.
하위 20% 신용등급은 이전 신용등급을 기준으로 6~10등급을 말합니다. nice의 경우 kcball credit 기준으로 744점 이하, 700점 이하를 의미합니다.
대출한도 : 최대 100만원
대출 금리: 연 15.9%
대출 금리는 연 15.9%로 햇살론 15호와 같습니다. 다만 성실상환의 경우 연 9.4%까지 감면받을 수 있어 저신용자들이 신용점수를 올리고 연체 없이 정상적인 상환을 통해 동기부여를 할 수 있어 개인적으로 마음에 들었습니다. 1년간 성실하게 상환하면 금리가 연 15.9%에서 연 9.9%로 낮아지고, 금융교육을 추가 이수하면 0.5%의 혜택을 더해 연 9.4%로 낮아집니다.
6개월 만기 성실 상환은 3%에서 12.9%로 줄어들 것입니다. 햇살론15의 경우 성실하게 상환할 때도 금리가 낮아지는데, 자세한 내용은 아래 글에서 비교해보세요. 햇살론 15 대출자격과 새희망홀씨의 비교 계약기간은 1년으로 이자만 지급하고 원금은 만기에 상환합니다. 소액 대출인데 대출 기간이 조금 짧아서 아쉽다고 생각합니다.
100원의 한도는 즉시 주어지지 않습니다. 우선 50만원을 집행하고 50만원을 추가로 대출해주고 6개월 이상 성실하게 상환해야 100만원 한도를 충족합니다. 다만 의료비, 주거비, 교육비 등을 위한 경우에는 100만원 한도를 즉시 충족할 수 있습니다.
3. 신속한 채무조정을 위한 특별 프로그램 신속한 채무조정을 위한 특별 프로그램은 청년 특례의 연령 요건을 폐지하고 자영업자를 포함한 모든 연령대로 확대했습니다. 이 상품은 신용회복위원회를 통해 실직이나 장기 입원 등으로 대출 원금 상환이 어려운 경우 이용할 수 있는 제도입니다.
내용을 간략하게 살펴보면 신속한 채무조정을 수용하면 최대 3년간 상환을 유예하거나 10년 이내에 상환기간을 연장할 수 있습니다. 기존 금리도 30%에서 50%로 낮추고, 유예기간 동안 연 3.25%의 고정금리가 적용됩니다. 연체가 없거나 연체기간이 30일 미만인 경우에만 적용됩니다. 다만 기초생활보장 수급자와 중증장애인의 경우 연체기간이 31~89일이 되더라도 원금의 최대 30%와 대출이자 전액을 감면받을 수 있습니다.
4. 최저신용등급 특례보증 상품
취약 차주에 대한 금융지원 방안으로 최저 신용카드 특별보증 상품 공급이 1400억 원에서 2800억 원으로 확대됩니다.
개인신용등급 10% 또는 신용등급 연소득 4,500만 원 이하 서민 대표 상품인 햇살론 15호를 신청했다가 연체 이력이 있어 거절당했다고 해도 너무 실망하지 마세요.
기타대출은 최저신용보증상품 적용대상으로 파악할 수 있습니다. 긴급생계비 대출이나 햇살론 15는 하위 20% 미만의 저신용자를 대상으로 하는 반면, 이 상품은 10%로 더 낮춰 kcb 기준 724점 미만, 670점 미만의 신용자를 대상으로 합니다.
대출한도 : 1,000만원
계약 기간: 분할상환
대출 금리: 연 15.9%
한도는 최대 1천만 원이고 1년 이자만 내면 유예기간이 지나면 3년 또는 5년 동안 분할 상환됩니다. 5년 약정으로 최대 6년까지 이용할 수 있습니다. 금리는 햇살론15와 동일하며, 금리인하는 성실상환시에도 동일하게 적용됩니다. 보증 신청 후 서민금융진흥원 신청서를 내려받아 취급은행에서 대출을 받을 수 있습니다. 시중은행 개인사업자대출을 찾으시는 분들은 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 아래 3개 인터넷은행 상품을 비교해보세요.
1) 카카오뱅크 개인사업자대출+햇볕대출 15
2) 케이뱅크 사장님의 대출과 사이돌
3) 토스뱅크 사장님 대출 '신용+대출+희망플러스'
5. 근로자 햇살론
근로자 햇살론 한도가 1500만 원에서 2000만 원으로 늘었지만, 2023년에는 늘어난 한도가 유지됩니다. 근로자 햇살론은 서민금융진흥원이 취급하고, 대출한도와 자격은 햇살론 15와 같지만 대출금리는 연 11.5% 이하로 책정돼 있습니다. 최근 직원 햇살론 금리는 아래 이미지와 같습니다.
다만, 보장금액은 연 2.0%로 사회적 돌봄단과 저소득 청년층에 대해서는 보장수수료가 감면됩니다. 근로자는 3개월 이상 취업해야 하고, 이직할 경우 1개월 이상 현재 직장에서 일하고 있고 최근 1년간 3개월 이상 요건을 충족해야 합니다. 상호금융(농협/축협/신협/새마을금고 등), 저축은행, 보험사 지점, 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다.